جزئیات کامل افزایش وام مسکن ۱۴۰۵؛ سقف وام خرید و ساخت در فردیس، تهران و سایر شهرها، وام جعاله ۴۰۰ میلیونی، ودیعه مسکن و نرخ سود تسهیلات را بخوانید.
افزایش سقف وام مسکن در سال ۱۴۰۵؛ جزئیات وام خرید، ساخت، جعاله و ودیعه مسکن
سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن، جعاله و ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ افزایش یافت.
بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی، سقف وام خرید و ساخت مسکن در تهران برای متقاضیان انفرادی به یک میلیارد تومان و برای زوجین به ۲ میلیارد تومان رسیده است؛ در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر نیز این سقف برای متقاضیان انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و برای زوجین ۱.۶ میلیارد تومان تعیین شده است.
جزئیات افزایش سقف وام خرید و ساخت مسکن
هیئت عالی بانک مرکزی در راستای حمایت از متقاضیان مسکن، تقویت عرضه و تقاضا و افزایش قدرت خرید خانوارها، با افزایش سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن موافقت کرده است. این مصوبه در تاریخ ۲۷ مرداد ۱۴۰۵ اعلام شد.
سقف جدید تسهیلات خرید و ساخت مسکن به این شرح است:
| محل ملک |
متقاضی انفرادی |
زوجین |
| تهران |
1میلیارد تومان |
2میلیارد تومان |
|
مراکز استانها و شهرستان های
بالای 200 هزار نفر
|
800 میلیون تومان |
1.6 میلیارد تومان |
| سایر مناطق |
600 میلیون تومان |
1.2 میلیارد تومان |
بنابراین برای شهری مانند فردیس که در دسته شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر قرار میگیرد، سقف اعلامشده برای تسهیلات خرید و ساخت، ۸۰۰ میلیون تومان برای متقاضی انفرادی و ۱.۶ میلیارد تومان برای زوجین است.
وام جعاله مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان رسید
یکی دیگر از بخشهای مهم این مصوبه، افزایش سقف تسهیلات جعاله یا تعمیر واحد مسکونی است.سقف جعاله از محل اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
در نتیجه، متقاضیانی که شرایط استفاده همزمان از تسهیلات خرید و جعاله را داشته باشند، میتوانند از افزایش سقف هر دو تسهیلات استفاده کنند؛ البته شرایط دریافت، تعداد اوراق مورد نیاز و ضوابط بانک باید هنگام تشکیل پرونده بررسی شود.
افزایش سقف وام ودیعه مسکن
برای مستأجران نیز سقف تسهیلات ودیعه مسکن از محل اوراق افزایش یافته است.
بر اساس مصوبه جدید:
| سقف جدید وام ودیعه |
منطق |
| ۴۰۰ میلیون تومان |
تهران |
| ۳۰۰ میلیون تومان |
مراکز استانها و شهرهای بالای
200هزار نفر
|
| ۲۰۰ میلیون تومان |
سایر مناطق |
این ارقام در مقایسه با سقفهای قبلی به ترتیب از ۳۰۰، ۲۲۵ و ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یافتهاند.
نرخ سود وام مسکن در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
یکی از نکات مهمی که متقاضیان باید به آن توجه کنند این است که افزایش سقف تسهیلات به معنی افزایش یا کاهش نرخ سود نیست.
برای تسهیلات مسکن از محل اوراق بانک مسکن، نرخ سود اعلامشده برای تسهیلات خرید و ساخت در خارج از بافت فرسوده ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت معمول آن حداکثر ۱۲ سال است؛ در بافت فرسوده، نرخ سود میتواند متفاوت باشد.
برای تسهیلات جعاله از محل اوراق نیز نرخ سود ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت حداکثر ۴۸ ماه گزارش شده است.
در مورد وام ودیعه مسکن، نرخ سود اعلامشده برای این تسهیلات ۲۳ درصد است و دوره بازپرداخت آن در گزارشهای منتشرشده ۶۰ ماه عنوان شده است.
خلاصه نرخها
| نوع تسهیلات |
سقف جدید |
نرخ سود اعلام شده |
| خرید و ساخت - تهران / انفرادی |
۱ میلیارد تومان |
۲۲.۵٪ |
| خرید و ساخت - تهران / زوجین |
۲ میلیارد تومان |
۲۲.۵٪ |
| خرید و ساخت - شهر های بالای 200 هزار نفر / انفرادی |
۸۰۰ میلیون تومان |
۲۲.۵٪ |
| خرید و ساخت - شهر های بالای 200 هزار نفر / زوجین |
۱.۶ میلیارد تومان |
۲۲.۵٪ |
| جعاله |
۴۰۰ میلیون تومان |
۲۲.۵٪ |
| ودیعه - تهران |
۴۰۰ میلیون تومان |
۲۳٪ |
| ودیعه - شهرهای بالای 200 هزار نفر |
۳۰۰ میلیون تومان |
۲۳٪ |
| ودیعه - سایر مناطق |
۲۰۰ میلیون تومان |
۲۳٪ |
* نرخ ۲۲.۵ درصد مربوط به تسهیلات اوراق در شرایط جاری است و خود مصوبه افزایش سقف، نرخ سود جدیدی را اعلام نکرده است.
نکته مهم برای خریداران مسکن در فردیس
افزایش سقف وام برای بازار فردیس اهمیت ویژهای دارد؛ زیرا فردیس در گروه شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر قرار میگیرد.
به این ترتیب، یک زوج واجد شرایط میتواند تا ۱.۶ میلیارد تومان تسهیلات خرید یا ساخت دریافت کند. اما نباید تصور کرد که افزایش سقف وام به همان میزان قدرت خرید واقعی خانوار را افزایش میدهد.
هزینه خرید اوراق، نرخ سود، مبلغ اقساط و توان بازپرداخت متقاضی باید در کنار قیمت ملک محاسبه شود.
برای مثال، در شرایطی که قیمت یک واحد مسکونی چندین میلیارد تومان است، وام ۱.۶ میلیارد تومانی همچنان تنها بخشی از منابع مورد نیاز خرید را تأمین میکند. بنابراین تصمیم درست، فقط بر اساس «سقف وام» نیست؛ بلکه باید آورده نقدی، مبلغ وام، هزینه اوراق و توان پرداخت اقساط همزمان بررسی شود.
آیا افزایش وام مسکن باعث افزایش قیمت خانه میشود؟
افزایش سقف تسهیلات میتواند از یک طرف قدرت خرید بخشی از متقاضیان را افزایش دهد و افرادی را که به دلیل کمبود نقدینگی از بازار خارج شده بودند، دوباره به بازار برگرداند.
از طرف دیگر، اگر افزایش قدرت خرید با افزایش متناسب عرضه مسکن همراه نباشد، بخشی از اثر این سیاست میتواند در قیمتها منعکس شود.
بنابراین نمیتوان صرفاً با افزایش سقف وام، درباره افزایش یا کاهش قیمت مسکن در آینده نتیجهگیری کرد.
شرایط عرضه و تقاضا، قدرت خرید خانوار، نرخ سود، هزینه ساخت، قیمت زمین، تورم و وضعیت کلی اقتصاد همگی در تعیین مسیر بازار مسکن نقش دارند.
جمعبندی
مصوبه جدید بانک مرکزی را میتوان یکی از مهمترین تغییرات تسهیلاتی بازار مسکن در سال ۱۴۰۵ دانست.
بر اساس این مصوبه:
- - وام خرید و ساخت زوجین در تهران: ۲ میلیارد تومان
- - وام خرید و ساخت زوجین در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱.۶ میلیارد تومان
- - وام خرید و ساخت انفرادی در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۸۰۰ میلیون تومان
- - وام جعاله: ۴۰۰ میلیون تومان
- - وام ودیعه تهران: ۴۰۰ میلیون تومان
- - وام ودیعه شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۳۰۰ میلیون تومان
- - وام ودیعه سایر مناطق: ۲۰۰ میلیون تومان
نکته مهم این است که افزایش سقف تسهیلات، بهتنهایی به معنای افزایش متناسب قدرت خرید نیست و متقاضی باید هزینه اوراق، نرخ سود، مبلغ اقساط و آورده شخصی خود را نیز در نظر بگیرد.
گروه مسکن میرزاده در راستای ارائه اطلاعات کاربردی و بهروز درباره بازار مسکن، آخرین تغییرات مربوط به قیمتها، تسهیلات و شرایط خرید و فروش ملک را بررسی و منتشر میکند.
توجه: شرایط دریافت تسهیلات، نرخ سود نهایی، مدت بازپرداخت و هزینه خرید اوراق ممکن است بر اساس مقررات بانک و شرایط زمان تشکیل پرونده تغییر کند؛ بنابراین متقاضیان باید پیش از اقدام، آخرین شرایط را از بانک عامل استعلام کنند.